신용카드 연체시 채무조정제도을 이용하여 알아보기
일상을 지내다 보면 전혀 예상하지 못한 불행을 맞이하는 경우가 오죠.
최근 들어 힘들어진 경제로 인하여 현재의 일을 위협받는다거나 급여 및 소득을 예전만큼 벌지 못하여, 부채에 대해 고민하게 되죠.
간신히 힘을 내서 버텨왔지만, 미래는 희망이 전혀 가질 수 없는 순간에도 지치지 말고 한 번 더 도약할 수 있는 법원에서 제공해주는 제도에 해당되는 개인회생을 한 번 소개해드리고 보다 자세히 설명해드릴까 해요.
개인회생이라는 제도를 맨 처음 들어본 분 혹은 접해보시는 분들이라면 매우 생소한 것처럼 느껴질 수 있는데요.
각 지역에 위치해 있는 관할법원에서 곧바로 진행하고 있으며 빚과 관련된 어려운 상황을 완화해주는 제도입니다.
본인이 가진 자산 그리고 지금 벌고있는 수입 에 비례하여, 채무가 보다 더 크기 때문에 삶의 힘듦을 느끼고계신 분들께 조정을 통하여 채무에 관해서 법률적으로 구제를 해주고자 하는 제도이기도 합니다.
당장에 충분히 소득활동을 하는 게 가능한 여건이 되고 명시해 놓은 자격 기준에 딱 맞는 이에게 인가와 면책결정을 해주는 것인데요.
그렇기 때문에 내가 생각한 기준으로 내가 자격이 될까 안될까를 걱정하지 말고 법률적인 조언해주는 전문가를 통해서 나의 지금 처한 상황을 완전히 이야기 한 후 진행 여부를 판단하는 편이 좋죠.
신용채무를 할 경우 최대 10억, 담보채무는 최대 15억까지, 신청할 수 있으며 주식,도박,코인,과소비 또한 포함되며 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 지인에게 발생한 채무, 보증 채무까지 개인적인 모든 종류의 채무가 포함될 수 있죠.
이에 대한 가장 큰 변수는 무엇보다도 현재 신청인의 재산과 월 소득인데요.
만에 하나 한 달에 벌어들이는 수입이 해당 값보다 적다면, 애초에 개인회생을 준비하는 것 조차 어렵기 때문이에요.
그러한 경우에 해당될 시 개인회생 말고 개인파산을 정하여 준비해야 해요.
이러한 제한 사항은 일단 기본적인 변제금의 계산 방식에서 기인한답니다.
변제금이란 개시하는 순간부터 지정했던 계좌에 내게 되는 값을 말하는데요.
이때 제대로 된 납부가 이루어졌을 때 인가 결정을 받아낼 수 있어요.
이러한 과정을 모두 합해 3년 동안 매월 반복해서 하게 되며 만약 지불하지 못한 남은 채무를 줄여주는 방식이죠.
만약 여러분이 얼마만큼을 부담해야 할 지 알고 싶을 시 어떤 방법으로 계산해야 하는 것인지를 추론할 수 있답니다.
그때 변제금의 계산은 앞에서 언급했던 월소득에 필요한 생활비를 빼는 방식으로 정해지는데요.
혹여나 따로 꾸준하게 나가는 돈이 있다면, 소명을 받아 추가적인 생활비를 구하는 것 또한 가능하답니다.
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법리에 살고 있는 직장인 ㅎ는 38세가 되자 언제부터인지는 모르겠지만 사회생활을 계속 이어가고 있는 현재의 자신을 마주하게 되었다고 하더라고요.
예전부터 세상과 점점 타협해나간 결과물이라고 얘기할 수 있었습니다.
제일 큰 이유는 본격적으로 사회 생활을 준비할 때 꽤 많은 돈이 들어갔기 때문이에요.
하지만 준비할 때 충분한 금전을 마련해두지 않았기 때문에 대학 시절의 전공을 살려 사회 생활에 적응한 것입니다.
그나마 다행인 건, 컴퓨터공학과를 졸업한지라 일을 구하는 것 자체를 그렇게 고단하지 않았죠.
하지만 다른 사람 밑에서 일하고 다달이 월급을 받는 삶이 그렇게 행복한 삶은 않았는데요.
이를 자각할수록 어렸을 적 꿈만 여러 번 생각으로 맴돌았답니다.
이렇게 오로지 출퇴근만 하는 일상을 모내게 된 지 눈 깜빡할 새 2년이 흘러버렸고 어느덧 현재 직장 안에서도 꽤 괜찮은 자리를 지닐 수 있었어요.
소득도 좀 더 마음에 드는 금액으로 증가하여 여유자금도 어느 정도 모으게 될 수 있었습니다.
생활은 확실히 안정된 삶이긴 하지만 일상에 대한 만족은 그 정도로 올라가지 못했다고 했어요.
나름 목돈을 모은 다음, 결국 어렸을 때부터 꿈인 창업을 해보려는 심산이었던 것인데요.
결국 마침내 그에 적당한 날이 오자, 일말의 지체도 없이 바로 사표를 썼다고 하더군요.
다년간의 직장인으로서 여러 경험까지 쌓아둔 ㅎ에게, 앞으로 두려움은 조금도 없었답니다.
일부는 실패를 고려해야 하는 일이었긴 하지만, 그 속에서 가능성을 캐치한 것이었습니다.
그렇지만 당시에 모아둔 자금만을 써서 생각하고 있는 사업을 개시하기에는 조금의 무리가 따랐기 때문에 그 외에 돈을 빌리는 것을 통해 좀 더 요구되는 금액을 마련했죠.
이것이 법리 개인회생의 원인이 될 것이라는 사실은 꿈에서도 아예 모르고서 그랬겠죠.
계속되는 실패로 인해 뒤늦게 표적을 바꾸기 위하여 시도해 보았지만 기대한 것과 달리 역효과만 날 뿐이었답니다.
계속 몇 개월 간 적자가 계속되면서, 굉장히 큰 손실을 이겨야 했다고 해요.
결국, 눈물을 머금으면서 하던 사업을 끝마치게 되었죠.
관련된 건물, 물품을 몽땅 팔게 된 뒤에 같이 일하던 직원들의 봉급을 해결하고 그렇고 나서 남은 돈으로 채무를 갚았다고 했어요.
그러나 그 과정 속에서 총합 7280만원이라는 어마어마한 부채가 발생하고 말았어요.
지금 바로 이자도 해결해야 하는데 아무리 따져봐도 돈이 생길 게 없었습니다.
결국에는 비슷비슷한 업체에 다시 한 번 취업하기에 이르렀고 이 소득을 가지고 법리 개인회생 절차를 밟기로 했답니다.
변제금에 해당되는 가용소득은 대략 81만원이 돼요.
이 돈을 36개월 동안 낼 것이라고 가정할 경우 법리 개인회생을 통하여 70프로부터 80프로까지의 빚을 탕감받게 되는 셈이에요.
일단 말씀드린 금액은 원금을 기준으로 하여 계산한 것이며 이자까지 모두 포함할 시 실제로 받게되는 이익은 더 좋다고 볼 수 있습니다.
채권자집회를 비롯한 개시 절차를 다 무사히 거친 뒤에, 다행히 인가 결정을 받아 볼 수 있었다고 합니다.
그 과정에서 일부 보정명령이 나오긴 했지만, 신속히 대처했던 것 역시 긍정적인 영향을 작용한 것 같아요.
지금 당장은 변제금이 미납되는 일이 전혀 없게끔 각별히 신경 쓰면서 면책 시점만을 계속 기다리는 상태라고 합니다.
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개인회생이란 개인이 감당불가능한 수준에 달하여 파산할 상황에 마주하게 된 갚아야 할 돈에 대한 채무자의 부담감을 조금이나마 줄여주고자 제정된 국가상의 제도입니다.요즘처럼 경제가 불안한 상황에 많은 이들이 관리하고 있던 업장에 이상이 생기거나, 다니고 있던 직장에서 면직을 당하게 되는 등 생각지 못한 일을 마주하게 되죠.
최소한의 생계를 위한 소비는 죽는 그 순간까지 지속적으로 이루어질 뿐만 아니라 무조건 생겨나는 세금 및 관리비 등의 금액은 꾸준하게 지출되는데 갑자기 소득이 사라지자 부득이 대출에 손을 빌리게 되는 것이죠.
애당초 이행할 채무가 있었던 분들은 채무를 갚지 못한 채로 또 하나의 새로운 빚을 체결하게 되는 것이기에, 상황이 해결되지 않고 유지된다면 계속해서 채무는 생겨날 수 밖에 없을 것입니다.
그러다가 아무리 노력해도 감당해낼 수 없는 경우에 다다르게 되었을 경우에 법리개인회생 등의 제도를 통해 채무 조정 절차를 진행하게 됩니다.
개인회생은 부채에 대해 이자는 전액, 원금은 많게는 90%까지 책임을 줄여주기 때문에 채무자 입장으로서는 정말로 이로운 제도인데요.
그런 연유로 인하여 해당 시스템을 나쁘게 이용하려는 사람들이 많아지고, 옳지 못한 방법을 활용하는 일이 늘어 보다 꼼꼼하고 깐깐한 심사와 절차를 시행하고 있답니다.
종종 현재 과도한 부채를 가지고 있으나 제도에 관한 지식이 없어 신청 자격에 걸맞는지, 해당 절차는 어떤 형식으로 진행되는지 알 길이 없을 때가 많아요.
법리개인회생을 원만하게 해결하기 위해서는 신청 대상과 방법 및 절차에 대한 확실한 이해가 최우선입니다.
일단 신청 대상으로는 최저 생계비를 넘어서는 소득이 꾸준하게 들어옴을 입증해낼 수 있어야 하는데요.
만약 어떠한 소득도 존재하지 않거나, 또는 최저 생계비를 보장받지 못하고 있는 상황이라면, 이 때는 개인회생이 아니라 파산 과정을 치뤄야 하기 때문이에요.
대출, 사채, 도박, 돈 거래, 사치스러운 소비 등 모든 부채에 대하여 조정의 대상이 됨으로써 충분히 면책이 가능하다는 이점이 있지만, 조정 금액에 한도가 책정되어 있어 소유하고 있는 채무 크기에 대하여 파악하는 것이 필요합니다.
또한, 소유한 돈이 전체 채무액보다 근소하여 재산의 매각으로도 부채를 상환할 수 없는 상황인 경우 신청이 가능합니다.
법리개인회생은 최저 생계비를 배제한 금액으로 변제해야 하는 금액을 정하여 3년 동안 나눠서 납부하는 형식으로, 당시의 생활 패턴을 유지하며 갚아나갈 수 있답니다.
그에 비해 파산이란, 보유하고 있는 재산을 싹 다 처분하여 채권자에게 상환하는 방식이랍니다.
두 제도는 이루고자 하는 목적은 동일하지만 각각의 특징이 서로 다르며, 각각 장점&단점을 갖고 있죠.
만약, 현재 돈벌이가 있기에 어느 정도 규칙적인 생활 습관과 재산을 유지하고자 한다면 파산보다는 개인회생을 진행하는 것이 더욱 안정적이게 빚 탕감이 가능하겠습니다.
이렇게 수많은 장점을 가지고 있는 개인회생을 신청하려면 미리 수 십장의 서류를 준비하는 절차가 필요하기 때문에 신청 절차부터 매우 고생스럽고 힘들 수 있어 각별히 신경을 써야 한답니다.
개인회생을 신청한다는 서류를 쓰고, 빚이 무엇 때문에 발생되었으며, 어떤 이유로 연체되었는지 등을 디테일하게 진술하는 개인회생 진술서와 같이 변제하겠다고 설정해놓은 기간 동안 채무를 어떤 방법으로 갚아나갈 것인지에 대한 앞으로의 계획을 세부적으로 작성한 계획서를 작성하여 내야 합니다.
개인회생 진술서에 기재되는 내용에 거짓이 발견될 시 사건이 기각될 가능성이 있어 이 사실을 기억하여 반드시 정직하게 기재해야 합니다.
하지만 정직하게 써야 한다고 해서 과소비, 도박, 개인 과소비 등의 채무 사유를 굉장히 상세하게 작성하는 경우에는 되려 불이익을 받는 상황에 처할 가능성이 있는데요.
개인회생이 마땅하다고 받아들여질 가능성까지도 낮아질 수 있으며, 신청이 된다고 해도 변제금 설정에 있어 희망하는 결과를 얻어내지 못할 가능성이 있어요.
따라서 관련 경험 횟수가 많아 뛰어난 지식과 노하우를 갖춘 숙련가의 보탬을 받아서 진행하는 것이 중요한 것이죠.
첨삭 가능한 범위 내에서 채무자에게 해가 될 수 있는 부분과 이로운 점을 매만짐으로써 기다리는 결과를 얻어내는 것이 가장 좋겠죠? 게다가 개인회생 절차를 진행하게 되면 채권자 집회라는 과정으로 인해 채권자를 마주하는 등의 복잡한 법적인 절차 안에서 특히 숙력자의 손길에 대한 필요성을 느끼게 되실 거라고 생각되어집니다.
법리개인회생을 진행하게 되면 가장 먼저 금지 및 중지 결정이 내려와 채권자의 강압적인 추심이나 독촉과 같은 행위가 금지됩니다.
자산에 대한 강제집행도 마찬가지로 금지되며, 또한, 따르지 않을 경우 법적 절차에 의해 그에 상응하는 처벌을 받게 되기에 채무자는 보다 편한 상황 속에서 모든 절차를 해결해나갈 수 있게 되는 것이죠.
개인회생의 장점 덕분에 직장을 계속할 수 있으며, 직급에 대한 불이익을 받을 가능성조차 없는데요.
개인회생을 한다는 것이 담당자와 채무자를 제외하고는 어떠한 사람에게도 알려지지 않기 때문에 공무원, 의사, 변호사 등의 공인자격이 필요한 직장과 직책 또한 일말의 불이익 없이 진행 가능합니다.
또, 가족에게도 불이익이 갈 가능성이 없으며, 면책 이후에는 채무 연체에 대한 사실 자체가 삭제되어 자유로이 경제적인 활동을 펼칠 수 있습니다.
더 나아가 신용불량에서도 빠져나와 마찬가지로 자유로운 금융 거래가 가능해지고, 본인 앞으로 된 재산을 자유롭게 보유할 수 있게 됩니다.
법리개인회생은 채무자의 부담을 낮춰주기 위해 나온 절차이므로 원만하게 진행해서 최종 면책을 통하여 회생하는 것이 좋을 텐데요.
저희 법률사무소 서앤율과 서앤율의 도움을 받아 한층 원활하게 진행하실 수 있도록 별도로 수임료 후불제와 수임료 분납제도를 실시하고 있습니다.
또한, 무료 상담을 진행하고 있으니 부담을 가지지 말고 언제라도 문의주시기 기다리겠습니다.
빠른 면책 결정을 통해 한 시라도 빠르게 사회로 재기하실 수 있도록 물심양면으로 최고의 결말을 맞이할 때까지 도와드릴게요.
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